Wyobraź sobie, że jesteś na samym początku swojej drogi zawodowej – świeżo po studiach. Wraz z pierwszą pracą pojawiają się pierwsze środki, które możesz odłożyć. Nie masz jednak dużego doświadczenia w inwestowaniu, a przeznaczenie większych kwot na inwestycje wydaje Ci się zbyt ryzykowne. Chcesz jednak spróbować, chociażby z 100 złotych. Czy gra jest w ogóle warta świeczki? Czy warto poświęcać czas i wysiłek na inwestowanie tak niewielkiej kwoty?
W dzisiejszym artykule opowiem, co zrobiłbym, mając do dyspozycji tylko 100 zł miesięcznie. Jak takie środki bym zainwestował i dlaczego? Pamiętaj jednak, że jest to moja subiektywna opinia i nie ma pewności, że jest to najlepszy wybór. Zanim podejmiesz decyzję, dokładnie zbadaj rynek i samemu sprawdź dostępne możliwości.
Czy warto inwestować 100 zł miesięcznie?
Na początek odpowiem na pytanie: „Czy warto inwestować mając do dyspozycji jedynie 100 zł miesięcznie?”. Moja odpowiedź jest prosta: zdecydowanie TAK. Nawet 100 zł inwestowane co miesiąc może zamienić się w przyzwoitą kwotę za kilka lat.
Po pierwsze, środki te będą dla Ciebie pracować. Każda złotówka z czasem przyniesie drugą złotówkę zysku. Każdy 2 złote przyniesie kolejne 2 złote zysku. Tak działa magia procentu składanego. .
Po drugie, inwestując nawet małe kwoty, wyrabiasz w sobie pozytywne nawyki odkładania pieniędzy co miesiąc. Zyskujesz wiedzę o inwestowaniu, poznajesz różne instrumenty finansowe, ich specyfikę i zaczynasz lepiej rozumieć związane z nimi ryzyko.
Z wiekiem i wraz z rozwojem zawodowym, mogą pojawić się większe kwoty, które będziesz w stanie zainwestować. Dzięki wcześniejszym krokom, będziesz już gotowy, aby prawidłowo zarządzać większymi środkami. Nauczysz się inwestować na małych kwotach.
Jakie wyniki mogą przynieść inwestycje?
Jeśli wciąż nie jesteś przekonany, przyjrzyjmy się liczbom. Czy wiesz, że średnioroczna stopa zwrotu od 1957 roku z największego na świecie indeksu, S&P500, wynosi aż 10,4%? Jeżeli odejmiemy inflację, stopa zwrotu wynosi około 6,5%.
Jeżeli historia miałaby się powtórzyć, a kurs dolara do złotego byłby względnie stabilny, to oznaczałoby, że każde 100 złotych po 7 latach będzie warte już 200 zł. I nawet z uwzględnieniem inflacji środki te będę warte około 155 zł w przeliczeniu na dzień dzisiejszy.
Wartość inwestycji po 10 i 20 latach
W naszym przypadku, zamiast jednorazowego wkładu 100 zł, będziemy inwestować 100 zł miesięcznie, co oznacza 1200 zł rocznie. Po 10 latach wartość naszej inwestycji wyniosłaby 20 960 zł, a po uwzględnieniu inflacji – 16 840zł.
Po 20 latach, inwestując 100 zł miesięcznie (łącznie 24 000 zł przez ten okres), wartość portfela wzrosłaby do 79 996 zł, a z uwzględnieniem inflacji – 49 042 zł. To już naprawdę przyzwoite pieniądze!
A pamiętajmy też o tym, że z wiekiem, i wraz ze zdobytym doświadczeniem zawodowym, będziesz pewnie w stanie odkładać więcej niż 100 zł miesięcznie, co znacząco zwiększy Twoje przyszłe zyski.
Czy zawsze będzie tak różowo?
Oczywiście, ktoś może mi zarzucić, że specjalnie użyłem S&P 500, który historycznie miał wysokie stopy zwrotu. Stany Zjednoczone przez cały ten okres rozwijały się bardzo szybko, a po II wojnie światowej stały się największą gospodarką świata. Nie mamy jednak pewności, że w przyszłości będzie tak samo.
Dlatego sprawdźmy wyniki dla innego indeksu, MSCI World. Indeks ten skupia wszystkie największe gospodarki świata. Oficjalnie powstał w 1986 roku, ale istnieją obliczenia wsteczne sięgające 1970 roku. Od tego czasu średnioroczna stopa zwrotu wyniosła 9,51%. Choć nieco mniejsza niż w przypadku S&P500, wciąż są to wyniki bardzo przyzwoite.
MSCI World – alternatywa dla S&P500
Indeks MSCI World zawiera spółki z całego świata, ale jego skład jest zdominowany przez Stany Zjednoczone, które mają około 70% udział. Nie zawsze jednak tak było. Pod koniec lat 90, kiedy Japonia przeżywała swój boom gospodarczy, miała momenty, kiedy wyprzedzała Stany Zjednoczone. Jej udział w indeksie był większy. Później jednak udział ten znacząco spadł.
Inwestując w MSCI World nie musisz martwić się o to, która gospodarka będzie dominować w przyszłości. Inwestujesz globalnie, na długi okres, a indeks sam dostosowuje się do zmieniającego się świata.
Gdyby historyczne wyniki się powtórzyły, inwestując 100 zł miesięcznie w MSCI World, po 10 latach miałbyś 19 919,40 zł (po uwzględnieniu inflacji – 15 831 zł). Przyjąłem inflację amerykańską. Po 20 latach wartość ta wyniosłaby 71 282 zł (z uwzględnieniem inflacji – 42 856 zł).
Jest to mniej niż w przypadku historycznych danych dla S&P500, ale czy mamy pewność, że Stany nie powtórzą losów Japonii?
W co zainwestować 100 zł miesięcznie?
Na podstawie powyższych rozważań, wybrałbym ETF na MSCI World lub inny indeks, który reprezentuje globalną gospodarkę. Unikałbym inwestycji w pojedyncze kraje, by nie trafić na podobny przypadek jak Japonia. Taki ETF wybrałbym koniecznie w formie akumulacyjnej.
Gdzie bym zainwestował? Jako dom maklerski wybrałbym XTB, ponieważ to jedyny znany mi polski dom maklerski, który oferuje inwestowanie w ETF-y bez prowizji a co nawet ważniejsze bez prowizji minimalnej. To bardzo istotne, zwłaszcza przy niskich kwotach. Niektóre domy maklerskie mają minimalne prowizje na poziomie nawet 20 zł, co mogłoby zniweczyć naszą inwestycję.
Dywersyfikacja i inne uwagi
Przy kwocie 100 zł miesięcznie i bardzo długim horyzoncie czasowym nie dywersyfikowałbym portfela. ETF na MSCI World to wystarczająca dywersyfikacja. Najlepiej byłoby inwestować przez konto IKE (Indywidualne Konto Emerytalne). IKE pozwala nam na inwestowanie bez płacenia podatku od zysków kapitałowych, jeśli zdecydujesz się realizować zyski po osiągnięciu wieku emerytalnego.
ETF na MSCI World jest również częścią mojego portfela publicznego. Tam inwestuję regularnie 2000 zł miesięcznie, a portfel ten jest dużo bardziej zdywersyfikowany. Jeśli jesteś zainteresowany jego składem artykuły opisujące portfel znajdziesz pod następującym adresem.
Podsumowanie
Inwestowanie 100 zł miesięcznie to krok, który z biegiem czasu może przynieść satysfakcjonujące rezultaty. Dzięki inwestycjom w szeroko zdywersyfikowane fundusze ETF, takie jak te oparte o MSCI World, możesz zwiększyć swoje szanse na stabilny wzrost kapitału. Pamiętaj jednak, aby przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji dokładnie zbadać rynek i oferty dostępne na rynku.